安倍政権時代の2000万円問題が有名ですが、今後日本で生きていく場合、一昔前に比べて老後の年金が不足することが明らかなので、今以上に老後の資産を増やす必要があるからです。 預金をすればいいじゃないかという声もありますが、現在の超低金利下では、物価上昇率が上回っており、相対的に預金は価値が下がっていきます。 せっかく貯めた資産の価値を下げないためには、運用することで物価上昇率を負けず、さらに不足する老後資金を作るあります。

投資は増えたり減ったりを繰り返しながら運用をかけていきます｡ しかし､多くの方が「いつ辞めればいいの？」と思われるようです｡ 結論としては､金融商品で運用を始める際は「目的(なんのために投資をするのか)」を持って始めるようにして下さい｡とお伝えしています｡ 老後の資金作りのために運用を始めます！と自分で決めていれば､少なくとも60歳以降に出口を置かれる方が多いので､そのタイミングで増えているか減っているかを見ていけばいいと考えます｡

トランプ相場が再燃！2025年の投資戦略を考える 2025年、再びトランプ大統領がホワイトハウスに戻り、金融市場は「トランプ相場」で大きく揺れています。ニュースやSNSでも「ドル円がどうなる？」「株はどう動く？」と話題が尽きません。今回は、ファイナンシャルプランナーの目線で、今注目のトランプ相場のポイントと、個人投資家が押さえておきたい戦略をわかりやすく解説します！ トランプ2.0、何が変わった？ トランプ大統領は就任直後から「アメリカ・ファースト」をさらに強化し、減税や関税強化など、前回以上にインパクトのある政策を次々と打ち出しています。特に注目されているのは以下のポイントです。 ・法人税率の引き下げや減税の延長 ・中国やEUなどへの追加関税（いわゆる“トランプ関税”）の拡大 ・移民政策の強化と国内産業の保護 ・国際協調からの距離を置く外交姿勢 これらの政策が、為替や株式市場に強い影響を与えています。 ドル円はどこまで動く？AI予測と現実 AIによる最新予測では、トランプ政権の政策が順調に進めば、2025年末にかけてドル高・円安がさらに進行し、年末には1ドル165～170円まで上昇するシナリオも浮上しています。ただし、政策の不確実性や米中対立の激化、地政学リスクなどによっては、円高方向に振れる可能性も。実際、トランプ氏の勝利直後には一気に円安が進みましたが、その後は発言や政策次第で大きく上下する“乱高下相場”が続いています。 世界同時株安も？「トランプ関税」の衝撃 2025年春、トランプ大統領による追加関税発動の影響で、アメリカだけでなく日本や世界の主要株価指数が軒並み急落。S&P500やNASDAQ、TOPIXなどが高値から15％以上下落し、“世界同時株安”の様相を呈しています。原油価格も急落し、投資家のリスク回避ムードが高まっています。 個人投資家はどう動く？ファイナンシャルプランナー的アドバイス ・短期派：トランプ大統領の発言や政策で相場が大きく動くため、ニュースや経済指標に敏感に反応し、機動的な売買を心がけましょう。 ・長期派：為替や株価の乱高下に惑わされず、積立投資や分散投資を継続するのが安心。円安・円高どちらにも備えたポートフォリオを意識しましょう。 ・為替リスク対策：外貨建て資産を持つ場合は、為替ヘッジやバランス型ファンドの活用も選択肢です。 ・情報収集の強化：「トランプ相場」は予測不能な動きが多いので、信頼できる情報源を複数チェックし、冷静な判断を！ まとめ：トランプ相場は“波乗り”感覚で！ トランプ大統領の再登場で、2025年の金融市場はまさに“波乱万丈”。でも、波が大きいからこそ、チャンスもリスクも広がります。焦らず、情報をしっかりキャッチしながら、あなたなりの投資スタイルで“トランプ相場”を乗りこなしていきましょう！ 「相場の波は読めなくても、リスク管理と分散投資は誰でもできる。トランプ相場も、怖がらずに“賢く付き合う”のが資産形成のコツです！」

結論から言うと、余裕がある方は両方取り組むのがおススメです。積立NISAは現在年間40万円、iDeCoは会社員の場合で23,000円なので、年間合計676,000円が貯めれます。ですが、ご家族や収入の状況によって満額掛けるのが難しいケースもあるかなと思います。 これは私見になりますが、預金を毎月ある程度できている方はiDeCoを優先、普通預金で積み立てている分を積立NISAにて運用されるのがいいかなと思います。 毎月預金ができない方の場合は、積立NISAから優先的に始めるのがおススメですが、その前に家計の改善を図る方が優先度が高いです。 何のためにiDeCoやNISAに取り組むのか、目標を達成するためのプロセスにすぎませんので、何んとなく出始めるのが一番危険です。

旧NISAと新NISAは併用できません。旧NISAと新NISAは同じ年に同時に利用することはできず、どちらか一方を選択する必要があります。 2024年から新NISAが開始されるにあたり、以下の点が変更されます。 非課税期間の無期限化: 新NISAでは非課税期間が無期限となります。旧NISAでは非課税期間が5年間でした。 非課税投資枠の増加: 新NISAでは年間の非課税投資枠が増加します。 投資上限の引き上げ: 新NISAでは生涯の非課税投資上限額が引き上げられます。 新NISAに移行する際には、旧NISAの非課税期間が終了する年まで旧NISAの枠を利用し、その後、新NISAに移行する形となります。 したがって、旧NISAと新NISAは同時に利用することはできませんが、旧NISAを利用した後に新NISAに移行することは可能です。

不動産投資は、自己利用のためではなく、投資用に物件を購入し家賃収入を得ることで運用する投資手法です。将来的に購入した物件の価値が上がった時に売却し、その差額で利益（売却益）を得ることもできます。 基本的には、銀行やノンバンクから融資を受けて物件を購入し、家賃収入により投資物件のローンを返済していく仕組みです。中古物件など価格が安い商品の場合には、現金で購入する場合もあります。 不動産投資は入居率＝空室率に影響され、投資物件の空室率が高い物件では家賃収入が減少し、利回りにも影響します。そのため、不動産投資を検討する上で、空室率を低く抑え安定した家賃収入を上げることが重要となる投資です。 この不動産投資は、融資を受けて購入することでレバレッジ効果を発揮できる、数少ない投資商品の一つです。対外的な信用力もあり、安定性にも優れていることから、日本では古くから資産形成の一翼を担ってきました。 一方で、物件選びを難しくしている点もあります。不動産は実需(自分が住む家)として購入することも多くあるためです。実需と投資では購入の判断に至る価値基準が異なります。自身が不動産購入を検討する際は、何を目的とするかをよく考えてくださいね。 また、様々な税制や法律、商慣習も絡むため、パートナー選びも不動産投資を成功させる大切な要素になります。スマドでは不動産投資を行っている方が非常に多く、そのサポートもしています。 検討される際はぜひお声がけください！

資産運用については、個々の目標やリスク許容度、投資期間などに応じて異なるアプローチができます。 一般的に株式や債券が該当すると思いますが、最近ですとNISAやiDeCoといった国が推奨している資産運用も増えてきています。 しかし、投資にはリスクが伴いますのでリスク許容度を把握することも大切になってきます。 また、資産運用は長期的な運用が推奨されます。将来の資産形成など、目標に応じて適切な投資先を選ぶことが大切です

貯めたいという意気込みは素晴らしいですね！！ ところで8000万円という数字はどこから出てきたものでしょうか。 ご年齢も若く、現在夫婦二人とのことですが、 これからお子様が生まれたり、転職したり、家を住み替えたりとたくさんのイベントがありそうです。 現状を点でとらえて、なんとなくの感覚で8000万円というより、未来までを線で繋げて増やしたり使ったりしながら、老後も困らないくらいの金融資産があればベストではないでしょうか。20年後に使う学費と3年後に買う車の資金ではその貯め方や増やし方が変わります。いつ何に使うか？という視点を持つことができれば、何に投資すると効率がいいかも見えてきます。まずはしっかりとライフプランを作って家族のベンチマークを置きましょう。

初心者の方は、税制優遇のあるNISA制度を使って資産運用を始めるのがおすすめです。ただし、「貯金だけでは不安な方」のみ始めるのが良いと思います。 資産運用とはリターンもあれば、リスクもつきものです。ですので決して無理をしてやるものではありません。しっかりとリスクも理解し、積立によるストレスのない範囲で行うことが大切です。 NISAの運用については、スマドで個別相談を行っておりますので、無料相談をご利用ください。 ▼スマド無料相談はこちら https://jni-hd.co.jp/jni-bank/sumado_form/