結果からお話すると、寄付金受領証明書が旧姓・旧住所の場合 確定申告の時期まで、まだお時間がございますのでお名前と住所の変更後、再発行をお勧めしております。 併せまして、預金口座のお名前と住所の変更手続きも、必ずお願いいたします。 確定申告のよる還付金の振込みに指定できる預貯金口座は、 旧姓のままの名義である場合には、振込みができませんので、ご注意くださいませ。

火災保険は、通常「契約者本人およびその家族（配偶者や親族）」が補償の対象となります。ご質問の場合、賃貸契約や火災保険の名義がパートナー様になっているため、原則としてパートナー様とそのご家族が補償の対象となり、同棲中の「法律上の家族でない同居人」は補償の対象外となるケースが多いです。 そのため、火災や事故が発生した場合、あなたご自身の家財や怪我などについては、火災保険の補償を受けられない可能性が高いです。ただし、保険会社や契約内容によっては、同居人も補償対象に含まれる場合もありますので、契約内容を必ずご確認ください。 もしご自身も補償を受けたい場合は、以下の方法などがあります。 ・あなたを被保険者として追加する ・ご自身名義で火災保険に加入する まずは、契約している保険会社や代理店に「同居人も補償の対象になるか」をご確認いただくことをおすすめします。 まとめ ・原則、契約者本人とその家族が補償対象 ・同棲中のパートナーは対象外のことが多い ・ご自身も補償を受けたい場合は、保険会社に相談を！ ご不明な点は、遠慮なく保険会社や代理店にご相談ください。

学生納付特例の承認を受けた期間は、10年以内であれば保険料をさかのぼって納めること（追納）ができます。将来受け取る年金額を増額したい場合、追納することをオススメします。 追納する場合は手続きが必要です。お近くの年金事務所で手続きすれば、その場で納付書が発行されます。 また、日本年金機構ホームページに添付の「国民年金保険料追納申込書」に必要事項を記入し、年金事務所に郵送すれば後日、納付書が郵送されます。 日本年金機構ホームページ「国民年金保険料の追納制度」はこちら https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/menjo/20150331.html

結論から言うと、 今回のベネズエラとアメリカの衝突は、日本の家計に「間接的だが無視できない影響」を与える可能性があります。 ポイントは、エネルギー価格と物価です。 まず、今回の問題を簡単に整理します。 アメリカは、ベネズエラの政権運営や民主性を問題視し、 大統領の拘束を含む強い介入姿勢を示しました。 これにより、ベネズエラ国内の政治・経済の不安定さが一気に高まっています。 ここで重要なのが、 ベネズエラは世界有数の原油埋蔵国であるという点です。 政治的な混乱や国際的な対立が起きると、 「原油が安定して供給されるのか？」 という不安が、世界中の市場に広がります。 日本はどうでしょうか。 日本は、 原油や天然ガスなどのエネルギーを、ほぼ海外に依存している国です。 そのため、世界の原油市場が不安定になると、 日本の家計にも次のような形で影響が出ます。 まず1つ目は、 電気代・ガス代・ガソリン代の変動です。 原油価格が上がる、もしくは不安定になると、 エネルギー関連の支出は、時間差で家計に反映されます。 「急に高くなった」というより、 じわじわ効いてくる固定費の増加という形です。 2つ目は、 食料品や日用品の値上げです。 食品や生活必需品は、 ・生産 ・輸送 ・保管 すべてにエネルギーを使っています。 そのため、エネルギー価格の変動は、 スーパーの値札にまで影響します。 最近、 「前より量が少ない」 「値段が上がった気がする」 と感じることが増えているのは、偶然ではありません。 3つ目は、 給料はすぐに上がらないという現実です。 物価は世界情勢の影響で上がりやすい一方、 賃金は同じスピードでは上がりません。 その結果、 何も変わっていないのに、生活が苦しく感じる という状態が起きます。 これは、 家計の「実質的な余裕」が削られているサインです。 では、こうした世界情勢に対して、 私たちは何ができるのでしょうか。 FPとしてお伝えしたいのは、 **「世界情勢を当てにいく必要はない」**ということです。 大切なのは、 どんな情勢でも耐えられる家計を作っておくことです。 具体的には、 ・固定費を把握し、重くなりすぎていないか確認する ・毎月いくら余る家計なのかを明確にする ・値上げが続いても慌てない余白を持つ 貯金額よりも、 **「家計の耐久力」**が問われる時代になっています。 まとめると、 今回のベネズエラとアメリカの問題は、 遠い国の政治ニュースではなく、エネルギーと物価を通じて日本の家計に影響する出来事です。 大きなショックとして一気に来るのではなく、 気づかないうちに、少しずつ効いてくるタイプの影響だからこそ、注意が必要です。 もし、 ・最近固定費が重く感じる ・値上げが続いて将来が不安 ・今の家計がどれくらいの変動に耐えられるか知りたい そう感じているなら、 一度FPに家計全体を整理してもらうことは、大きな安心につながります。 世界は不安定でも、 家計は設計次第で、安定させることができます。

年が明けると、 「今年こそお金をちゃんとしよう」 そう思う方はとても多いです。 ただFPとして多くの家計を見てきて感じるのは、 年始に“正しいスタート”を切れる人は意外と少ないということ。 2026年を安心して過ごせるかどうかは、 1月の行動でほぼ決まります。 今回は、FPの立場から **「2026年を始めるときに本当にやってほしいこと」**をお伝えします。   ① 2026年を「気合」で始めない 年始にありがちなのが ・今年こそ貯金する ・投資も頑張る ・無駄遣いしない という根性論スタート。 でも、家計は感情では続きません。 2026年はまず「今の状態を知る」ことから始めてください。   ② 2025年を“軽く”振り返るだけでいい 細かい家計簿は必要ありません。 見てほしいのは、この3つだけです。 ✔ 貯金は増えた？減った？ ✔ 想定外の出費は何だった？ ✔ 「なんとなく不安」だった理由は？ この振り返りだけで、 2026年に整えるべきポイントは自然と見えてきます。 ③ 2026年に起こる「大きなお金」を把握する 年始に必ずやってほしいのが、2026年のイベント整理です。 ・引っ越し ・住宅購入 ・車検・買い替え ・教育費 ・旅行や帰省 不安の正体は「見えない出費」。 見えてしまえば、お金の不安は一気に小さくなります。 ④ 「増やす」より先に「整える」 新年はNISA・iDeCo・投資の情報が溢れます。 でもFPとして強く伝えたいのは、整っていない家計で増やそうとしないでほしいということ。 ✔ 固定費 ✔ 保険 ✔ 住居費 ここが整理されていないと、投資は逆に不安を増やします。 ⑤ 2026年の目標は「数字1つ」で十分 「今年は○○万円貯める」 これも悪くはありません。 でもおすすめなのは、“安心して使えるお金はいくらか”を決めること。 お金は貯めるためだけにあるものではありません。 2026年を我慢の年にしないためにも、使うお金の基準を持ちましょう。 ⑥ ひとりで考えなくていい ここまで読んで「自分の場合はどうなんだろう？」 そう思った方は、とても健全です。 家計やお金は人によって正解が違うから。 FP相談は何かを売られる場ではなく、考えを整理する場でもあります。   まとめ｜2026年を安心して始めるために 2026年の始め方で大切なのは、 ✔ 気合を入れすぎない ✔ 未来を少し見える化する ✔ 整えることを優先する たったこれだけです。 年始は、お金と静かに向き合える一年で一番いいタイミング。 今年を「なんとなく不安な一年」にしないために、 2026年のスタートを整えてみてください。

「SNSやLINEで“投資の誘い”が来たんだけど、これって怪しい？」 「インフルエンサーっぽい人が投資案件を紹介してるけど本物？」 こうした相談は、2024〜2025年にかけて過去最高レベルで増えています。 実際、警察庁のデータでも投資詐欺の被害額は右肩上がり。 特に若い世代・副業を探している層がターゲットになりやすいのが特徴です。 この記事では、 ・よくある投資詐欺の手口 ・絶対に覚えておくべき危険ワード ・安全に投資するためのチェックリスト を、FP視点でわかりやすくまとめました。 ■ 結論：儲かる投資は存在するが、「絶対儲かる投資」は存在しない これがすべてです。 詐欺は必ず、 「リスクゼロ」「確実に儲かる」「誰でもできる」 という“甘い言葉”から始まります。 ■ 【最新】よくある投資詐欺の手口 5選 ① SNSでの「成績アピール → LINE誘導」 最近最も多いパターン。 フォロワー数が少なくても、成績画像（偽造）を貼ってDMしてくるケースが急増中。 特徴 ・LINEやTelegramに誘導 ・リアルタイム指示で売買させる ・後から「追加資金が必要」と言い出す → 運営者の正体が分からない投資は100%アウト。 ② 海外FX・暗号資産を使う“送金型”詐欺 本人確認なしで送金できる仕組みを悪用。 NGポイント ・海外の謎サイトに入金 ・利益が出ても出金できない ・出金には「手数料」を要求される → 出金できない投資は、投資ではありません。 ③ マッチングアプリを使った「ロマンス詐欺 × 投資」 恋愛感情に付け込み、投資話に誘導する手口。 2023〜2024年に被害急増。 特徴 ・急に「投資で成功した」と言い始める ・画面共有してサイト登録を誘導 ・日本語が微妙でも写真が整っている → 典型的な“恋愛×投資”詐欺。 ④ 情報商材系の「自動売買ツール」 高額なEA（自動売買プログラム）販売。 怪しいポイント ・実績公開が画像だけ ・運営者の素性なし ・返金保証をやたら強調 → そもそも本当に稼げるなら、他人に売る必要はありません。 ⑤ 副業アカウントからの「投資コミュニティ勧誘」 「1日10分で収入UP」「特別グループにお招きします」など。 中に入ると、海外サイトに誘導→課金がパターン化。 ■ 絶対に覚えておきたい危険ワード集（これが出たら95%アウト） これが来たら要注意です。 ・「リスクゼロ」 ・「月利○％確定」 ・「誰でも簡単に」 ・「プロが取引を代行します」 ・「必ず勝てるロジック」 ・「無料で始められます」 ・「今だけ」「人数限定」 投資の世界で “確実” “絶対” “保証” はありえません。 ■ 【保存版】危ない投資の見抜き方チェックリスト この5つが1つでも当てはまれば、やめた方がいいです。 ✔ 01：運営会社が不透明 ・住所は？ ・代表者は？ ・金融庁の登録は？ → 登録なし＝ほぼアウト ✔ 02：出金できるかが最重要 入金より“出金”が大事。 口コミで「出金できない」という声がある時点で終了。 ✔ 03：利益の根拠が説明されない 投資は「どう増えるか」が説明できないと詐欺。 “AIが判断”のような曖昧表現も危険。 ✔ 04：“紹介者が儲かる仕組み”がある MLM（マルチ）型の投資案件は高リスク。 ✔ 05：少額の利益を最初に見せてくる 詐欺の常套手段。 最初だけ利益が出る＝信頼させるため。 ■ 安全に投資を始めたいなら、まずコレだけ守ればOK 安全性の高い投資は以下の2つです。 ◎ ① 証券会社に自分の名義で口座を開く 楽天証券、SBI証券、マネックスなど。 金融庁登録済みで、詐欺的な取扱いは一切なし。 ◎ ② NISAの積立投資から始めるのが最適解 長期的に増やすならこれが最強。 ・手数料最安 ・世界に分散 ・プロでも勝てないレベルで安定 → 初心者が詐欺に遭いにくい投資方法。 ■ まとめ：怪しい投資は「違和感」の時点でやめてOK 最後にもう一度。 ・リスクゼロと言う ・出金できない ・海外サイトに誘導 ・DMやLINEに招待 ・実績の証拠が曖昧 このどれかが当てはまれば、距離を置いて問題ありません。 投資は“怖い”のではなく、 “怪しい人についていくのが危険”なだけ。 自分のペースで、安全に資産形成を進めていきましょう。具体的にお悩みごとなどあれば、お気軽にご相談ください！

私は以前、以下の課題を抱える不動産オーナー様の課題解決に向き合いました。 ▼課題 （１）本人の資産が分散していて評価がわからない （２）万が一のときにどうしていいか家族誰もわからない （３）長男が海外にいるのですぐに動けない （４）多額の贈与を受けたことがあり相続時に心配がある （５）以前に税理士に相続対策の依頼をしたが実行できていない ▼不動産オーナー様プロフィール ⚪︎世帯構成 ⚪︎資産（所有不動産） ⚪︎資産（その他資産） ・ご本人（男性）：77歳 ・奥様：74歳 ・お子様：52歳/48歳 ・全体：1億5000万円 ・アパート：2棟（240㎡/70㎡） ・駐車場：160㎡ ・現金/預金：630万円 ・家庭用財産：300万円 ・生命保険：18契約 ・借入：500万     まず、こちらの不動産オーナー様に対して、私どもがご提供できた成果を結論からお伝えさせていただきます。 ◼︎ご提供できた成果 1 : 面倒なことを全て任せられた！ 2 : 相続税がいくらかかるかはっきりできた！ 3 : 自分たちの問題点が分かった！ 4 : 相続対策を明確にできた！   上記の成果に至るまでの解決策を４つのSTEPに分けてご紹介いたします。 ◼︎STEP１：現場の把握・意向の確認 相続対策は税金を抑えることだけが目的ではありません。 今までの経緯や考え方、家族の想いを確認します。 さらに必要な資料を収集して確実な情報を得ていきます。 不動産情報 □謄本、公図 □測量図 □建築図面 □地図、写真 □管理状況 □修繕履歴 □入居者情報 □レントロール 税金情報 □確定申告書(3期分) □固定資産税評価 □法人決算書(3期分) □担当税理士 銀行情報 □銀行名、担当者 □金銭消費賃借契約書 □返済表 □口座情報 保険・証券情報 □取引先との経緯 □保険証券 □加入内容 □設計書 □取引残高 □収支表 家族・生活情報 □家系図 □地域の役職 □生活費 □趣味趣向 □お寺 、お墓 □政治、宗 教   ◼︎STEP２：口座残高・生命保険の整理・所有不動産の確認 資産の数と書類の数は比例します。家にある「よくわからない書類」を一気に整理。 →相当数の預金口座、加入保険があることが判明。 ひとつずつ分析して不要なものは解約を進めました。 一方、保障が改善できる保険は加入しなおし、さらなるコストダウンにも成功しました。 また、所有不動産ごとの書類をまとめることで必要なものだけを保管できるようになりました。 ◼︎STEP３：相続税の計算 数ある対策の中で 最も有効な策を検証し 実行に移すことが重要です。 →心配していたほどの税額ではないことが判明 対策を講じればほとんどの財産を残せると同時に、贈与についての見解も明らかに。 ◼︎STEP４：相続税対策の立案と実行 数ある対策の中で 最も有効な策を検証し 実行に移すことが重要です。 →低利用地に賃貸戸建てを建てることで、 相続税を圧縮しながら収益獲得を狙えることが判明。 以前検討した時には半信半疑で踏ん切りがつかなかった。 今回は目的を明確にできたことで順調に計画が進んでいます。 ◼︎まとめ 1 : 相続税：2000万→300万までダウン！ 2 : キャッシュフロー：毎月10万円アップ！ 3 : 二次相続時の配偶者の相続割合が25%！ 4 : 家族の意思疎通ができた！ 本サイトに掲載できる情報には限りがありますので、 より詳しい情報を知りたい、お困りごとがある、という場合はぜひお気軽にお問合せください。 まずは無料でお打ち合わせを実施させていただきます。

「1億円あっても、仕事を辞める人と辞めない人に分かれます。」 一見すると、1億円はとんでもない大金です。 しかし、「一生分のお金か？」と聞かれると、答えはNOです。 なぜなら、お金は **「いくらあるか」より「どう使われるか」**で寿命が決まるからです。 まず、1億円を「使えるお金」として考えてみましょう。 銀行に預けたままでは、利息はほぼ増えません。 つまり、 1億円 ÷ 残りの人生年数 = 毎年使える金額 というシンプルな計算が必要になります。 仮に30代で当たったとすると、 残り50年生きると仮定して、 年間200万円しか使えません。 月にすると、約16万円です。 これで、 ・住宅費 ・食費 ・趣味 ・旅行 ・老後資金 すべてをまかなうのは、現実的でしょうか。 さらに怖いのが、 お金が突然入ると、人は支出が膨らみやすいという点です。 ・ちょっといい家に住む ・車をグレードアップする ・交友関係が広がる こうした変化は、 生活水準を静かに、しかし確実に引き上げます。 FP相談で実際にあるのが、 「思ったより早くお金が減っていく」というケースです。 では、1億円当たったらどうするのが正解か。 答えは、 **「仕事を辞める」ではなく「選べる立場になる」**です。 ・嫌な仕事を減らす ・働く時間を短くする ・収入よりやりがいを重視する 1億円は、 人生の選択肢を増やすためのお金として使うのが最も健全です。 まとめると、 宝くじで1億円当たっても、 働かなくていい人生が自動的に手に入るわけではありません。 本当に大切なのは、 「お金に振り回されない設計」ができているかどうかです。 もし、 ・急に大きなお金を手にしたらどうなるか不安 ・今の収入で、実は一生分足りるのか知りたい ・お金の「使い方」を整理したい そう感じたら、 FPに一度、人生全体のお金をシミュレーションしてもらうことをおすすめします。 お金は、 人生を変える道具にはなりますが、答えそのものではありません。

私は以前、以下の課題を抱える不動産オーナー様の課題解決に向き合いました。   ▼オーナー様の課題 (1)会社員のため確定申告をしたことがなく、どうしたら良いのかわからない (2)年末調整をしていいのかわからない ▼不動産オーナー様プロフィール ⚪︎家族構成 ・ご本人（男性）：30歳・奥様：28歳 ⚪︎職業：会社員   まず、こちらの不動産オーナー様に対して、私どもがご提供できた成果を結論からお伝えさせていただきます。 ◼︎ご提供できた成果 1. 住宅ローン控除を使うことができた 2. 右も左も分からず、不安な税金の部分を任せることができた　   上記の成果に至るまでの解決策を２つのSTEPに分けてご紹介いたします。 ■STEP1：年末調整をしていただく 確定申告をするので1から入力しなくてもいいように年末調整をしてある程度入力がされているようにします｡勿論、年末調整もサポートいたします。 ■STEP2：確定申告をする e-Taxを使用して確定申告を実施します｡ 2月16日～3月15日までの間に行う必要があります｡ 弊社スマドは確定申告のお手伝いもしておりますので一緒に実施します｡ ⚠年末調整に間に合わなかった生命保険料控除やふるさと納税も一緒に申告します｡   ◼︎まとめ 1. 住宅ローン控除を使うことができ、⚪︎⚪︎円の控除を実現　 2. オーナー様が気になっていたふるさと納税も利用することができた  3. 来年度がご自身でもできるようサポート（？） 本サイトに掲載できる情報には限りがありますので、より詳しい情報を知りたい、お困りごとがある、という場合はぜひお気軽にお問合せください。まずは無料でお打ち合わせを実施させていただきます。