不動産オーナーがかかえる税金・相続問題をファイナンシャルプランナーと一緒に解決した実例

私は以前、以下の課題を抱える不動産オーナー様の課題解決に向き合いました。

▼課題
（１）本人の資産が分散していて評価がわからない
（２）万が一のときにどうしていいか家族誰もわからない
（３）長男が海外にいるのですぐに動けない
（４）多額の贈与を受けたことがあり相続時に心配がある
（５）以前に税理士に相続対策の依頼をしたが実行できていない

▼不動産オーナー様プロフィール

⚪︎世帯構成	⚪︎資産（所有不動産）	⚪︎資産（その他資産）
・ご本人（男性）：77歳・奥様：74歳・お子様：52歳/48歳	・全体：1億5000万円・アパート：2棟（240㎡/70㎡）・駐車場：160㎡	・現金/預金：630万円・家庭用財産：300万円・生命保険：18契約・借入：500万

まず、こちらの不動産オーナー様に対して、私どもがご提供できた成果を結論からお伝えさせていただきます。

◼︎ご提供できた成果

1 : 面倒なことを全て任せられた！

2 : 相続税がいくらかかるかはっきりできた！

3 : 自分たちの問題点が分かった！

4 : 相続対策を明確にできた！

上記の成果に至るまでの解決策を４つのSTEPに分けてご紹介いたします。

◼︎STEP１：現場の把握・意向の確認

相続対策は税金を抑えることだけが目的ではありません。今までの経緯や考え方、家族の想いを確認します。さらに必要な資料を収集して確実な情報を得ていきます。

不動産情報	□謄本、公図 □測量図 □建築図面 □地図、写真 □管理状況 □修繕履歴 □入居者情報 □レントロール
税金情報	□確定申告書(3期分) □固定資産税評価 □法人決算書(3期分) □担当税理士
銀行情報	□銀行名、担当者 □金銭消費賃借契約書 □返済表 □口座情報
保険・証券情報	□取引先との経緯 □保険証券 □加入内容 □設計書 □取引残高 □収支表
家族・生活情報	□家系図 □地域の役職 □生活費 □趣味趣向 □お寺、お墓 □政治、宗教

◼︎STEP２：口座残高・生命保険の整理・所有不動産の確認

資産の数と書類の数は比例します。家にある「よくわからない書類」を一気に整理。

→相当数の預金口座、加入保険があることが判明。ひとつずつ分析して不要なものは解約を進めました。一方、保障が改善できる保険は加入しなおし、さらなるコストダウンにも成功しました。また、所有不動産ごとの書類をまとめることで必要なものだけを保管できるようになりました。

◼︎STEP３：相続税の計算

数ある対策の中で最も有効な策を検証し実行に移すことが重要です。

→心配していたほどの税額ではないことが判明対策を講じればほとんどの財産を残せると同時に、贈与についての見解も明らかに。

◼︎STEP４：相続税対策の立案と実行

数ある対策の中で最も有効な策を検証し実行に移すことが重要です。

→低利用地に賃貸戸建てを建てることで、相続税を圧縮しながら収益獲得を狙えることが判明。以前検討した時には半信半疑で踏ん切りがつかなかった。今回は目的を明確にできたことで順調に計画が進んでいます。

◼︎まとめ

1 : 相続税：2000万→300万までダウン！

2 : キャッシュフロー：毎月10万円アップ！

3 : 二次相続時の配偶者の相続割合が25%！

4 : 家族の意思疎通ができた！

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