投資は増えたり減ったりを繰り返しながら運用をかけていきます｡ しかし､多くの方が「いつ辞めればいいの？」と思われるようです｡ 結論としては､金融商品で運用を始める際は「目的(なんのために投資をするのか)」を持って始めるようにして下さい｡とお伝えしています｡ 老後の資金作りのために運用を始めます！と自分で決めていれば､少なくとも60歳以降に出口を置かれる方が多いので､そのタイミングで増えているか減っているかを見ていけばいいと考えます｡

旧NISAと新NISAは併用できません。旧NISAと新NISAは同じ年に同時に利用することはできず、どちらか一方を選択する必要があります。 2024年から新NISAが開始されるにあたり、以下の点が変更されます。 非課税期間の無期限化: 新NISAでは非課税期間が無期限となります。旧NISAでは非課税期間が5年間でした。 非課税投資枠の増加: 新NISAでは年間の非課税投資枠が増加します。 投資上限の引き上げ: 新NISAでは生涯の非課税投資上限額が引き上げられます。 新NISAに移行する際には、旧NISAの非課税期間が終了する年まで旧NISAの枠を利用し、その後、新NISAに移行する形となります。 したがって、旧NISAと新NISAは同時に利用することはできませんが、旧NISAを利用した後に新NISAに移行することは可能です。

テーマとしては、「年金の上乗せ分を用意する」ことを意識しましょう。 新NISAでの積立投資は継続しつつ、高配当株・増配株といったお金のもらえる資産への投資を検討するのがオススメです。 オススメ投資商品としては ・インデックスファンド ・高配当株・連続増配株 があります。 新NISAは一生涯にわたって運用益に税金がかからないので。複利効果と時間を味方につけて効率的にお金を増やすことができます。 老後も運用しながら取り崩しやすいです。

資産運用については、個々の目標やリスク許容度、投資期間などに応じて異なるアプローチができます。 一般的に株式や債券が該当すると思いますが、最近ですとNISAやiDeCoといった国が推奨している資産運用も増えてきています。 しかし、投資にはリスクが伴いますのでリスク許容度を把握することも大切になってきます。 また、資産運用は長期的な運用が推奨されます。将来の資産形成など、目標に応じて適切な投資先を選ぶことが大切です

原因① クレジットカードで決済の場合、毎月の積立設定締切日があります。積立設定締切日までに設定をすることで、翌月第1営業日に買い付けがされます。 →締切日を過ぎての設定をした可能性があります。 原因② つみたてNISAでは、非課税枠を超えた買い付けがされようとするとエラーが起きて、買い付けできないことがあります。 基本的には、非課税投資枠を超える積立設定はできないようになっています。しかし、分配金コースを「再投資」にしていると、分配金は、非課税枠を使って買い付けがされてしまいます。そのため、結果的に非課税枠が足りなくなってしまう場合があります。

現在NISAを行っているのであれば、同じ金融機関で自動的に開設されます。既存NISAと新NISAは分離扱いになる為口座の併用が可能です。新NISAのみにしたい場合は既存NISAの保有資産は非課税保有期間が終了するまでにタイミングを見て売却をし、改めて新NISAにて投資商品を購入する必要があります。

そうですね、逆にいくらあれば安心できるのでしょうか？ 日々皆様のご相談を受けていると、100万の貯蓄の人は200万必要だと考えている方が多く、2,000万お持ちの方だと3,000万円貯めよう措置ている方が多いです。 が、冷静に考えるとそのお金は本当に使うんでしょうか？ 相続の観点からすると、実は現金を持って亡くなるのが一番税金がかかるといわれています。それはなぜかというと、生命保険であれば非課税枠があったり、不動産は実評価方法や特例で評価減を受けることができるのですが、現金はそのままの評価となる為、特に評価減を受けることはないからです。 今一度ご自身のライフプランを見直していただき、何となくの不安で貯蓄をするよりも、現金が必要なポイントを押さえて生活を豊かにしたり、自分をステップアップする為の投資などするように意識をしてみてはいかがでしょうか。

NISA口座で取引した株式や投資信託は損益通算の対象になりません。NISA口座では利益に税金がかからないというメリットがある代わりに特定口座や一般口座と損益通算が使えないという制約があります。NISA口座で投資をする際は必ずこの点を踏まえて考えてください。  

お金の貯めどきは大きく3回あります。 人生には様々なライフイベントがあり､社会人になってから老後までの人生の大まかなライフイベントを見渡すと、お金の「貯めどき」「かかりどき」があることがわかります。 3回のうち最初の貯めどきは、就職してから結婚するまでの独身の期間です。就職したての頃は収入も少ない傾向にありますが、支出も少ないです。特に実家暮らしでは家賃や食費などの負担も少なく済みます。 次の貯めどきは、結婚から子供が小学生の時期まで。結婚して支出が増えても、夫婦で共働きならば、収入は多くなり問題ありません。また子供が生まれても、小学生の時期までは教育費の負担も少ないです。 最後の貯めどきは、子供が独立してから自身が退職するまでです。高校大学で負担になっていた子供の教育費の負担がなくなるため、子供が独立した後は老後資金づくりのラストスパートをかけましょう。 今回のように､スマドでは個人のライフプランについて年数百件の相談を受けております｡ 人生100年時代と言われる現在､ご自身のライフプランについて相談したい場合は､ぜひ無料相談をご利用ください。 ▼FP無料相談はこちら https://jni-hd.co.jp/jni-bank/sumado_form/