▼お客様の世帯構成 ・ご主人34歳、奥様33歳、お子様2歳 ▼お客様の抱えていた課題 （1）NISAの制度がわからない （2）NISAのリスクがわからない （3）他の運用と比べて何が特徴的なのかわからない。 ▼ご提供できた成果 ・運用目的が定まり、ぼんやりとした運用意識が明確になった。 ・NISAの制度、他の運用方法を理解し、自分にとって何が最適なのか把握できた。 ・手つかずになっていた運用をスタートすることができた。 ▼課題解決の3STEP ◼︎STEP1：運用目的を確認（なぜお金を増やしたいのか） →短期(1～5年)・中期(6～20年)・長期(21年以上)の何に対してお金を用意したいと考えているのか確認する。 現状の生活状況、資産状況を確認する。 ◼︎STEP2：NISA制度の説明 →制度説明だけでなくFP目線でのNISA運用の注意点を伝える ◼︎STEP3：NISA運用と他の運用方法との比較、最適運用提案 →目的別に最適な運用方法を提案する。  

▼相談者様の課題 ・現在の加入中の保険の内容がわからない　　 ・保険金が足りているのか ・保険料が高すぎていないか　　　　　　　　　　 ▼相談者様のプロフィール 本人（男性26歳）　預金200万　 月の保健料の支払い額12,000円 ◼︎ご提供できた成果 ・現在加入中の保険がどのようなものなのかしっかりと把握することができた ・保険以外のお金の話をしたことで金融リテラシーが上がり資産運用を始めることになった ◼︎課題解決のフロー １．現在加入中の保険の内容を確認 加入中の保険料や保険金、どんなことがあったら払い込み免除になるか特約が付いているかの確認をしました。 ２．意向確認 ご本人がどういう考えをしているのか、どうしたいのかを確認しました。その結果「今加入してい保険が掛け捨てなので貯まるものにしたい。資産運用をしながら保障を持ちたい。」というご意向でした。 ３.改善提案 どうしたら保険料が安くなり、保険金が高くなり、意向を叶えられるかをお伝えしました。 ４．プラスα 保障以外の資産運用の話などお客様にとってよりよくなることを伝える。   本サイトに掲載できる情報には限りがありますので、より詳しい情報を知りたい、お困りごとがある、という場合はぜひお気軽にお問合せください。まずは無料でお打ち合わせを実施させていただきます。

私は以前、以下の課題を抱える不動産オーナー様の課題解決に向き合いました。   ▼オーナー様の課題 (1)会社員のため確定申告をしたことがなく、どうしたら良いのかわからない (2)年末調整をしていいのかわからない ▼不動産オーナー様プロフィール ⚪︎家族構成 ・ご本人（男性）：30歳・奥様：28歳 ⚪︎職業：会社員   まず、こちらの不動産オーナー様に対して、私どもがご提供できた成果を結論からお伝えさせていただきます。 ◼︎ご提供できた成果 1. 住宅ローン控除を使うことができた 2. 右も左も分からず、不安な税金の部分を任せることができた　   上記の成果に至るまでの解決策を２つのSTEPに分けてご紹介いたします。 ■STEP1：年末調整をしていただく 確定申告をするので1から入力しなくてもいいように年末調整をしてある程度入力がされているようにします｡勿論、年末調整もサポートいたします。 ■STEP2：確定申告をする e-Taxを使用して確定申告を実施します｡ 2月16日～3月15日までの間に行う必要があります｡ 弊社スマドは確定申告のお手伝いもしておりますので一緒に実施します｡ ⚠年末調整に間に合わなかった生命保険料控除やふるさと納税も一緒に申告します｡   ◼︎まとめ 1. 住宅ローン控除を使うことができ、⚪︎⚪︎円の控除を実現　 2. オーナー様が気になっていたふるさと納税も利用することができた  3. 来年度がご自身でもできるようサポート（？） 本サイトに掲載できる情報には限りがありますので、より詳しい情報を知りたい、お困りごとがある、という場合はぜひお気軽にお問合せください。まずは無料でお打ち合わせを実施させていただきます。

個人が、自分の居住の用に使っている家屋とその敷地を売って一定の要件に当てはまるときは、居住用財産を譲渡した場合の3,000万円の特別控除の特例が適用可能です。1つの家屋の中に居住用部分と事務所用部分が一緒になっている併用住宅を売ったときに、居住用財産を譲渡した場合の3,000万円の特別控除の特例などの適用を受けることができるのは、店舗併用住宅のうち自分の居住の用に使っていた部分に限られます。居住用に使っていた部分が全体の90パーセント以上であるときは、全体を居住の用に使っていたものとしてこれらの特例の適用を受けることができます。

学生納付特例の承認を受けた期間は、10年以内であれば保険料をさかのぼって納めること（追納）ができます。将来受け取る年金額を増額したい場合、追納することをオススメします。 追納する場合は手続きが必要です。お近くの年金事務所で手続きすれば、その場で納付書が発行されます。 また、日本年金機構ホームページに添付の「国民年金保険料追納申込書」に必要事項を記入し、年金事務所に郵送すれば後日、納付書が郵送されます。 日本年金機構ホームページ「国民年金保険料の追納制度」はこちら https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/menjo/20150331.html

オール電化住宅は、家のエネルギー源をすべて電気に統一する住宅のことを指します。以下は、オール電化のメリットとデメリットです。 ▼メリット ① 安全性が高い→ガスを使用しないため、ガス漏れや火災のリスクが減ります。また、コンロが電気式（IHクッキングヒーターなど）の場合、火を使わないため火傷のリスクも低くなります。 ② 環境に優しい→オール電化を再生可能エネルギーと組み合わせることで、二酸化炭素の排出を抑えることができます。また、電力会社によっては、エコキュートなどの電化製品を使うことで夜間の電力を割安で利用できるプランもあります。 ③ 管理が簡単→エネルギー源が電気のみなので、ガスや灯油などの他のエネルギーの管理やメンテナンスが不要です。 ④ 経済的なメリット→特定の時間帯に電力料金が安くなる時間帯別料金プランを活用することで、エネルギーコストを抑えることができます。 ▼デメリット ① 初期コストが高い→オール電化設備（例えばエコキュート、IHクッキングヒーターなど）の設置には高い初期費用がかかる場合があります。 ② 停電時のリスク→全てのエネルギーを電気に依存するため、停電時には暖房、調理、給湯がすべて使えなくなってしまいます。 ③ 運用コストが高くなる可能性→昼間の電力料金が高い場合、運用コストが高くなる可能性があります。また、季節によって電気使用量が増えると、想定よりも高い電気料金を支払うことになる場合もあります。 ④ 調理の慣れ→IHクッキングヒーターは従来のガスコンロと使用感が異なるため、特に料理好きな方にとっては慣れるまで時間がかかることがあります。 オール電化は生活のスタイルやライフステージによってメリット・デメリットが異なりますので、自分のライフスタイルに合った選択をすることが重要です。

1. 必要な書類を準備 住宅ローン控除の申請には、以下の書類が必要です。 住宅借入金等特別控除申告書：金融機関から提供される書類です。 年末残高証明書：金融機関から提供される書類です。 住民票：購入した住宅に関する情報が記載されているもの。 登記事項証明書：法務局で取得します。 売買契約書：住宅の購入に関する契約書です。 源泉徴収票：会社から提供されるもので、年収や税金に関する情報が記載されています。 2. 確定申告書の作成 確定申告書を作成します。国税庁のウェブサイトで提供されているe-Taxを利用するか、税務署で用紙を入手して記入します。以下のポイントに注意してください。 申告書Aまたは申告書Bを使用 住宅借入金等特別控除額の計算明細書を添付 必要事項を正確に記入 3. 税務署へ提出 作成した確定申告書と必要書類を持参し、最寄りの税務署へ提出します。郵送またはオンラインでの提出も可能です。 １→２→３のステップで対応してください。  

申請時期は取得した住宅に住み始めた日の翌年1月1日から3月15日まで 申請先は住所地を管轄する税務署になります。 必要は書類は以下の通りです。 ・確定申告書 ・源泉徴収票 ・本人確認書類 ・住民票の写し ・住宅借入金等特別控除額の計算明細書 ・住宅取得 ・土地、建物の登記事項証明書資金に係る借入金の年末残高等証明書 ・請負契約書の写し・売買契約書の写し です。また申請方法にはいろいろやり方があるので、自分の都合に合わせて選ぶようにしましょう。

借入金融機関によっては「返済の金額によって手数料が異なる」「窓口で手続きをすると手数料がかかる」「インターネットで手続きで手数料が無料になる」等がありますが基本的には住宅ローン繰り上げ返済はいつでも可能です。繰り上げ返済の方法はは「繰り上げ完済」するか、一部繰り上げ返済であれば「期間短縮型」「返済額軽減型」にするか等、ご自身にあった選択をしましょう