ライフプランニングとは、未来のお話も関わってきますので必ずそうなるとはお約束はできません。何か突発的に起こった場合はライフプランとずれてしまいます。 ですが、現状の収入と支出を洗い出すことにより将来のおおよそのお金の動きがわかります。 その為、住宅の予算も決めやすくなります。 住宅購入は人生で一番大きな買い物になる方も多いかと思います。 住宅ローンを払っていけるのかなど、ご不安な方も多いかと思いますが、予算を決める一つの情報にもなりますので、 是非購入検討段階でのライフプランニングを行うことをお勧めいたします。 他にも、将来お子様にかかる学費などの費用もわかりますので、それまでにどのくらい貯金をしておくべき、などといった具体的な将来設計も行えるのがメリットと考えます。

併用は可能です。 ただし、住宅資金贈与に関しては 贈与を受けた翌年に必ず申告をしてください。

ワンストップ申請を行っていても、確定申告を行う場合は再度申告が必要になります。 なので、その年はワンストップ申請を行う必要はありません。 ふるさと納税の証明書が提出必要となりますので、なくさないようにしっかり保管しておきましょう！

まず、投資の利益には2種類あることを知っておきましょう。 １．インカムゲイン 株式投資の場合「配当利益」を指し、決算後に株主に対して利益を還元するものです。配当金を支払うことは義務ではなく、配当の利回りも企業により様々です。株主優待も広い意味でインカムゲインの一つと言えます。 ２．キャピタルゲイン 株価が上がり売却した場合の利益を指します。インカムゲインが株価の数パーセントなのに対して、キャピタルゲインは買値を大きく上回ることもあれば、マイナスになることもあります。 定期的に受け取ることができるインカムゲインも嬉しいものですが、最終的に利益を出すにはキャピタルゲインが鍵になります。 しかし、株式購入には、株価が大きく下がったり、最悪の場合上場廃止になるなどのリスクが伴います。またインカムゲインについても、企業の経営状態によっては、株主優待がなくなったり、配当が減るという可能性もあります。優待の内容だけではなく、四季報や証券会社のサイトなどで財務面や業績面に目を通して、将来性を確認することが大切です。 次に購入の際の留意点をお伝えします。 購入する場合の留意点 １．タイミング 株主優待を受けとるためには、権利確定日に株を保有している必要があります。 高配当や優待で人気の銘柄は権利確定前の最終売買日（権利確定日の３営業日前）が近づくと株価が上昇しがちです。そのタイミングで購入すると優待は手に入れても権利落ち後の株価が下がり大きくマイナスになることもあります。 ２．購入単位 株式を購入する際は最小購入単位（単元株）が銘柄によって決まっています。単元株と優待をもらえる権利株数は一緒ではなく、購入後も中間、期末で優待権利株数が相違している銘柄があるので注意しましょう。 ３．購入額 収入のうちどれくらいを使ってよいかという質問については、今ある貯蓄で直近のライフイベントに必要な額がまかなえるかどうかで回答は変わります。もし不足しているようであれば、すぐに使う額は預貯金で準備し、中長期に備える資産の中で株式投資を行いましょう。リスクを抑えるために1つの銘柄に集中投資せず複数に分散するのが理想です。 ですが優待に必要な単位となるとその分資金が多く必要になります。銘柄選びに自信が持てるようになるまでは（優待は得られないものの）少額で分散投資ができる投資信託も併用し、マーケットの動きを理解しながら保有銘柄を増やしていくのはいかがでしょうか。

初めて証券口座を開く場合、まずは手数料の比較、それにプラスして証券口座の比較サイトなどの情報も参考にすると良いでしょう。 一定額までの取引は手数料無料や、1注文あたり、1日あたりなど、手数料の計算の仕方が少しずつ異なり、取引のスタイルによって有利な手数料のプランが変わってきます。 例えば1日10万円までの取引であればA証券会社では無料、B証券会社では150円、などがあります。 一方10万円を超え20万円以内の取引をする場合だとA証券会社では300円、B証券会社では199円と、かかる手数料が逆転します。 自分がどのくらいの金額の取引がしたいかで選択も変わりますね。 運用商品ごとに証券会社を分けることも問題ありません。 新規公開株式（IPO)を狙う場合などは主幹事証券会社が当選しやすくなるため、証券口座を複数持つこともあるでしょう。 ただし、運用する金額が少額な場合、口座を分けることで管理の煩雑さの方が強く感じるかもしれません。 どこの口座にいくら預けているかなど、一覧にまとめておくといいですね。 手数料以外では、画面の見やすさや銀行口座との連携なども違いがあります。 通常、証券口座にお金を預け入れなければ金融商品は買えませんが、連携している銀行口座の残高がそのまま買付余力に反映される証券会社や、銀行口座と連携することで銀行預金の利率がアップする証券会社もあります。 また、NISAは1人1口座しか開けず、年に一度、証券会社を変更することができます。 個人型確定拠出年金も同時に複数口座は持てず、運用を開始してから変更する場合、手数料がかかります。 税制優遇口座は取扱商品のラインアップも含め、長く付き合えそうな金融機関に口座を開設するのが良いですね。

共有で相続をした土地ですね。最近相続したばかりですので、分割協議時に将来について話し合ってご本人単独の名義にできれば特に問題はありませんでしたが… さて、自分の家を建てたいとのことですが、答えとしては建築可能です。 ただし、基本的には他のご兄弟の承諾が必要です。というのも、まず今建っている家を取り壊す必要がありますね。その名義も共有になっていますので、取り壊しに承諾が必要になります。また、ローンを組むとのことですので、銀行から借りる際に担保提供者としての承諾も必要になります。土地に銀行の抵当権が発生するためです。 取り壊しはともかく、抵当権は強い権利ですので、いくら兄弟とはいえ難色を示す場合もあります。よく話し合って円満に進めることをおすすめします。万が一まとまらない場合は、ご兄弟の持分を買い取るなど、さらに資金をかけて権利調整をする必要がありますので注意してください。

12月中に実際に住んでおり、1月に住民票を移した場合は、 令和4年から住宅ローン控除の適用を受けることができます。 ただし、実際に生活をしていたということの証明のため ガス電気等の公共料金の支払明細が必要となりますので ご注意ください。

  奥様の分も遡って申請することは可能です。 ただし、ご主人様の申請にあわせて奥様分を申請することは扶養に入っているか入っていないかで変わってきます。 共働きですと、扶養には入っていなく保険組合(保険証に記載ある保険者名称)が異なっているかと思いますので、おひとりずつご自身の保険組合へ申請が必要となります。  

どちらがお得、というのは親御さんの総資産や、お二人の働き方、将来の人生設計等、様々な背景により答えが変わってきます。 親御さん自身で買う場合は現金をお家に変えることにより、将来発生する相続税の圧縮に繋がることが考えられます。 質問者様自身で買われる場合は、ローンを組んで買われる場合は所得税に対して住宅ローン控除が適用できたり、団体信用生命保険など、税金や保険機能としてのアプローチも考えられます。 状況によりご回答内容が変わる可能性が高いので、詳しくはスマドまでお問い合わせください。