私は以前、以下の課題を抱える不動産オーナー様の課題解決に向き合いました。 ▼課題 （１）本人の資産が分散していて評価がわからない （２）万が一のときにどうしていいか家族誰もわからない （３）長男が海外にいるのですぐに動けない （４）多額の贈与を受けたことがあり相続時に心配がある （５）以前に税理士に相続対策の依頼をしたが実行できていない ▼不動産オーナー様プロフィール ⚪︎世帯構成 ⚪︎資産（所有不動産） ⚪︎資産（その他資産） ・ご本人（男性）：77歳 ・奥様：74歳 ・お子様：52歳/48歳 ・全体：1億5000万円 ・アパート：2棟（240㎡/70㎡） ・駐車場：160㎡ ・現金/預金：630万円 ・家庭用財産：300万円 ・生命保険：18契約 ・借入：500万     まず、こちらの不動産オーナー様に対して、私どもがご提供できた成果を結論からお伝えさせていただきます。 ◼︎ご提供できた成果 1 : 面倒なことを全て任せられた！ 2 : 相続税がいくらかかるかはっきりできた！ 3 : 自分たちの問題点が分かった！ 4 : 相続対策を明確にできた！   上記の成果に至るまでの解決策を４つのSTEPに分けてご紹介いたします。 ◼︎STEP１：現場の把握・意向の確認 相続対策は税金を抑えることだけが目的ではありません。 今までの経緯や考え方、家族の想いを確認します。 さらに必要な資料を収集して確実な情報を得ていきます。 不動産情報 □謄本、公図 □測量図 □建築図面 □地図、写真 □管理状況 □修繕履歴 □入居者情報 □レントロール 税金情報 □確定申告書(3期分) □固定資産税評価 □法人決算書(3期分) □担当税理士 銀行情報 □銀行名、担当者 □金銭消費賃借契約書 □返済表 □口座情報 保険・証券情報 □取引先との経緯 □保険証券 □加入内容 □設計書 □取引残高 □収支表 家族・生活情報 □家系図 □地域の役職 □生活費 □趣味趣向 □お寺 、お墓 □政治、宗 教   ◼︎STEP２：口座残高・生命保険の整理・所有不動産の確認 資産の数と書類の数は比例します。家にある「よくわからない書類」を一気に整理。 →相当数の預金口座、加入保険があることが判明。 ひとつずつ分析して不要なものは解約を進めました。 一方、保障が改善できる保険は加入しなおし、さらなるコストダウンにも成功しました。 また、所有不動産ごとの書類をまとめることで必要なものだけを保管できるようになりました。 ◼︎STEP３：相続税の計算 数ある対策の中で 最も有効な策を検証し 実行に移すことが重要です。 →心配していたほどの税額ではないことが判明 対策を講じればほとんどの財産を残せると同時に、贈与についての見解も明らかに。 ◼︎STEP４：相続税対策の立案と実行 数ある対策の中で 最も有効な策を検証し 実行に移すことが重要です。 →低利用地に賃貸戸建てを建てることで、 相続税を圧縮しながら収益獲得を狙えることが判明。 以前検討した時には半信半疑で踏ん切りがつかなかった。 今回は目的を明確にできたことで順調に計画が進んでいます。 ◼︎まとめ 1 : 相続税：2000万→300万までダウン！ 2 : キャッシュフロー：毎月10万円アップ！ 3 : 二次相続時の配偶者の相続割合が25%！ 4 : 家族の意思疎通ができた！ 本サイトに掲載できる情報には限りがありますので、 より詳しい情報を知りたい、お困りごとがある、という場合はぜひお気軽にお問合せください。 まずは無料でお打ち合わせを実施させていただきます。

一概にそうとも言い切れません。 みなさんよく誤解されているのですが、 貯金がない時こそ医療保険への加入が必須なのです。 もし、そのお金がない状況で大病を患ってしまった場合は急な出費が必要になります。 よく高額療養費制度があるので、医療保険は必要ないってお話を聞くことがありますが、 高額療養費でまかなえるのは医療費のみ、実際に入院等をした際はベッド代、食事代等がかかります。 もちろん、慎重に選ぶに越したことはないのですが、提案したプランナーさんとよく相談し、上記な点を踏まえながらご加入を再度ご検討頂ければと思います。

首都圏に住んでいるのであれば、車を手放すことも検討しましょう。新車・中古車にかかわらず、車検代、自動車税、自動車保険、駐車場代、メンテナンス費用にガソリン代と、車には何かと費用がかかります。 首都圏では電車やバスなどの公共交通機関が発達しています。加えてカーシェアリングやレンタカーもあります。普段はあまり乗らないのに車を持っているならば、売ることで支出を大きく削減できます。 一方、地方在住の場合は、逆に車がないと生活が成り立たない場合もあります。そうした場合は車を手放さないほうがトータルで見てお得になるケースが考えられます。 車関連費は長期で考えると膨大な金額になります。支払う価値が本当にあるか考え、納得感を持って支払うようにしましょう。 他にも、スマドでは家計改善に関する相談も多く対応しております｡ 家計簿をプロの目線で客観的に分析してほしい場合は､ぜひ無料相談をご利用ください。 ▼FP無料相談はこちら https://jni-hd.co.jp/jni-bank/sumado_form/

どのくらいの頻度でゴルフを行うか、にもよります。高頻度で行う場合や、かなり力を入れて行っていくのであれば加入をおすすめします！ 補償内容としては、ゴルフ中にご自身にけががあった際に入院や手術が必要な際に保険金がおりたり、自分が打ったボールが他の方に当たってしまい怪我をさせてしまった、などの第三者への賠償を補償(物を壊してしまった場合も含みます。)、ご自身のゴルフ用品が壊れてしまった場合の修理費用などの特約もあります。 また、ホールインワンを達成した場合のお祝い費用がかかった際の費用もカバーできる特約もあります。 今お伝えした内容も細かい規定もありますので、加入する際にはしっかり確認しましょう！

結論から言うと、余裕がある方は両方取り組むのがおススメです。積立NISAは現在年間40万円、iDeCoは会社員の場合で23,000円なので、年間合計676,000円が貯めれます。ですが、ご家族や収入の状況によって満額掛けるのが難しいケースもあるかなと思います。 これは私見になりますが、預金を毎月ある程度できている方はiDeCoを優先、普通預金で積み立てている分を積立NISAにて運用されるのがいいかなと思います。 毎月預金ができない方の場合は、積立NISAから優先的に始めるのがおススメですが、その前に家計の改善を図る方が優先度が高いです。 何のためにiDeCoやNISAに取り組むのか、目標を達成するためのプロセスにすぎませんので、何んとなく出始めるのが一番危険です。

まず遺贈には2種類あります。 特定遺贈と包括遺贈です。 今回は特定遺贈により不動産を取得したケースにあたります。 特定遺贈＝特定の財産を指定して遺贈すること 本来、相続人にあたる方が特定遺贈により不動産を取得した場合は不動産取得税は非課税となります。

借家人賠償責任とは、借りている建物内で何か事故が起きた際に建物オーナーに対する損害を賠償するというものです。 (例えば、居酒屋店内のガスコンロの熱が蓄積され壁の内側から出火し、壁が破損してしまい、そちらの修理費用を補償) 賃貸契約をしている以上、必ずこちらの特約は加入しておいた方がいいです。 万が一事故が起きた際に下りる保険金額の上限を加入する際に決めますが、オーナー様によっては金額指定している場合もありますので、加入する前に一度確認しておきましょう。

一度見直しの検討をすることをおススメします。理由としては当時の治療方針に合わせて入院給付金や手術給付金の保障内容となっており、現在は抗がん剤治療や放射線治療が増えているため、手術をせずに治療をしていく場合にはあまり給付金を受け取れないということがあります。保険料は加入年齢により変わるので上がってしまうデメリットもありますが万が一の保障の為の保険なので現在でも希望の保障内容になっているか確認することをおススメします。

まずは将来を考えた際、いつどれぐらいのお金が必要かを把握することがポイントです。貯蓄と一言で言っても銀行預金や株式などの運用(iDeCo、NISA等)、生命保険と様々な方法がありますがそれぞれメリットデメリットがあります。まずはライフプランニングにて必要の資金の把握しご提案をさせていただきます。