iDeCoとは私的年金制度の一つです。つまり、自分自身で老後資金を積み立てるための国が準備した制度です。

iDeCoのメリットとデメリットは下記です。
◎メリット
①掛け金が全額所得控除になります。（節税になります）
②運用益が非課税です。（節税になります）
③受け取る際に退職所得控除もしくは公的年金等控除の対象になります。（節税になります）

△デメリット
ずばり60歳まで引き出すことができないことです。。
iDeCoが〇〇さんに適しているかどうかはこのメリデメの差し引きになります。

例えば、お家をご購入したばかりで、かつ将来の退職金が2000万円出るという方はiDeCoを今始めるのには適していない可能性があります。

なぜなら、お家購入による住宅ローン控除によって所得税、住民税とも引けるだけ引かれており、これ以上控除できる所得がないという可能性があります。そうなると、メリットで上げた①がなくなります。

また、退職金が2000万円出る方だと③で上げたメリットもなくなる可能性があるので、残るメリットが②だけになります。

そう考えると、ライフプランによっては60歳まで引き出せないというデメリットが大きくなるのでiDeCoは適さない、という結論になります。

一方、NISAは少額投資非課税制度です。言葉の通り投資で得た利益に対して本来であれば税金がかかるのですが、それを非課税にするという制度です。

また、メリットデメリットもシンプルです。
メリットは上記の通り、利益に対して非課税であること。
デメリットは投資運用と同じで損をすることもあるということです。
投資額の限度がありますが、いつでも解約して現金化することは可能です。

ただし、選べる商品が限られているので自分の投資スタイルに合っているか見極めることが必要です。

iDeCoもNISAも国が推奨している制度ですので悪いものではございません。利益が大きく出た際は非課税の威力を発揮してくれます。上記の内容を踏まえてできる範囲でぜひ取り組んでみてください。何事もまずは知ることと行動することが大切です！