3月は年度末。4月からの新生活に向けて、家計管理を見直す絶好のチャンスです！ 「お金の流れを整えたい」「貯蓄を増やしたい」「無駄な出費を減らしたい」そんな方に向けて、新年度の家計をうまく管理するためのポイントをご紹介します。 1. まずは「新年度の生活費」をシミュレーション！ 新年度には意外とお金がかかるもの。 まずはどんな支出が必要かをシミュレーションしてみましょう。 ✅ 3月～4月に増える主な出費 ✔ 引っ越し費用（敷金・礼金・引っ越し代） ✔ 家具・家電の購入費（ベッド、冷蔵庫、洗濯機 etc.） ✔ 子どもの進学・入学準備費（学費・制服・教材など） ✔ 新年度の仕事関連出費（スーツ・ビジネス用品・資格取得費用） 「何となく使ってしまった…」を防ぐために、出費予定を紙やアプリでざっくり整理するのがオススメ！ 📌 ポイント: 必要な支出は「固定費」として事前に計上 予定外の出費に備えて「予備費」を確保 2. 固定費を見直して「無駄な支出」を削減！ 新年度は、毎月の固定費を見直す大チャンス！ 固定費は一度見直すだけで、長期的に支出を減らすことができます。 ✅ 見落としがちな「削減できる固定費」 ✔ スマホ代 – 格安SIMに切り替えると年間数万円の節約に！ ✔ サブスクサービス – 使っていない動画・音楽配信サービスは解約 ✔ 保険料 – 余計なオプションや、無駄な生命保険を見直す ✔ 電気・ガス代 – プラン変更やセット割引を活用 📌 ポイント: 「毎月の支出」を減らせば、何もしなくてもお金が貯まる仕組みが作れる！ 「数百円の差でも、1年で数万円の節約になる」ことを意識して見直しましょう。 3. 「貯めるお金」と「増やすお金」のバランスを整えよう！ 家計を安定させるために、貯蓄と投資をバランスよく管理することが重要。 ✅ 目安として考えたい貯蓄 vs 投資のバランス 💰 生活費の6カ月分までは「貯蓄（現金）」で確保 📈 余剰資金は「投資運用」へ回す（NISA・iDeCoなど） 📌 ポイント: まずは緊急時に備えた「生活防衛資金」を確保！ 生活費を削減できた分を、iDeCoやNISAへ回して「資産を増やす」ことを意識！ 4. 家計簿なしでもOK！簡単にお金を管理する方法 「家計簿をつけるのは面倒…」「毎月の管理が続かない…」という方には、家計簿なしでも簡単にお金を管理できる方法があります！ ✅ 「自動化」でお金の管理をラクにする方法 ✔ 「先取り貯金」 – 給与が入ったら、すぐに貯金口座へ自動振替 ✔ 「生活費用口座と貯蓄口座を分ける」 – 支出と貯蓄を明確にする ✔ 「キャッシュレス決済を活用する」 – クレジットカードや家計簿アプリと連携し、支出を把握 📌 ポイント: 手間をかけずに自動化を取り入れると、「気づいたら貯まっていた！」という状態が作れる！ 5. 1年後、お金が増えている人 vs 減っている人の違いは？ 1年間で「貯められる人」と「貯められない人」の違いは、小さな習慣の積み重ねです。 ✅ お金が増える人の習慣 ✅ 無駄な支出を定期的に見直す（固定費の削減） ✅ 先取り貯金の習慣をつける ✅ 長期目線で投資を活用し、お金を増やす意識を持つ 📌 逆に、お金が減る人の習慣 ❌ 何となくお金を使う（「使いすぎた！」と後悔） ❌ 貯金は「余ったらやろう」と考える（結果、貯まらない） ❌ 資産を増やす意識がなく、銀行口座に貯めるだけ まとめ – 新年度から「お金が貯まる」習慣を作ろう！ 3月は「家計をリセットする」チャンス！ 固定費を削減し、無駄な支出を減らし、貯蓄と投資のバランスを整えるだけで、グッと家計が安定します。 ✔ 新年度の生活費をシミュレーションして、支出を明確にする ✔ 固定費を見直し、無駄な支出を削減！（スマホ・サブスク・保険など） ✔ まずは生活防衛資金を確保し、余剰資金は投資へ ✔ 家計簿なしでも「自動化」でお金を管理する仕組みを作る！ 「今年こそ、貯蓄を増やす！」と決意したら、まずは固定費削減と先取り貯金から始めてみましょう💰✨ 👉 あなたの新年度、どんなお金の使い方をしますか？ このタイミングで家計を見直して、1年後に「お金が貯まった！」と思えるような行動をスタートさせましょう！

1. そもそも確定申告とは？ 確定申告とは、1年間の所得を計算し、税金を確定する手続きのことです。会社員は通常、年末調整で税金の精算が完了しますが、副業収入がある人やフリーランス、医療費控除を受ける人などは確定申告が必要になります。   2. 確定申告が必要な人 以下のような人は確定申告が必要になる可能性があります。 ①フリーランス・個人事業主：年間の所得が48万円を超える場合 ②副業で20万円以上の収入がある会社員 ③医療費控除を受けたい人（年間10万円以上の医療費が対象） ④住宅ローン控除を初めて受ける人   3. 確定申告の流れ 確定申告は以下の手順で進めます。 ① 必要書類を準備する ・源泉徴収票（会社員の給与収入がある場合） ・収支内訳書（フリーランス・個人事業主） ・領収書・レシート（経費や医療費控除の対象） ・保険料控除証明書（生命保険、地震保険など） ② 申告書を作成する 国税庁の「確定申告書等作成コーナー」や会計ソフトを使うと簡単です。 ③ 提出する e-Tax（オンライン提出） 郵送提出 税務署へ直接提出 ④ 納税または還付を受ける 申告結果に応じて、税金を納めるか、還付金が戻ってきます。   4. 確定申告をスムーズに進めるポイント ・早めに準備する：申告期間締め切りの直前になると混雑するため、早めに書類を整理しましょう。 ・会計ソフトを活用する：会計ソフト（freee、マネーフォワード、弥生会計など）を使うと計算が楽になります。 ・電子申告（e-Tax）を活用：マイナンバーカードを使えば、オンラインで申告できます。還付も早くなるメリットがあります。   5. まとめ 確定申告は最初こそ難しく感じるかもしれませんが、一度やり方を覚えればスムーズに進められます。しっかり準備をして、節税メリットも活かしながら賢く申告しましょう！ さらに詳細が知りたい方は、ぜひ我々専門家にご相談ください！

▼お客様の世帯構成 ・ご主人34歳、奥様33歳、お子様2歳 ▼お客様の抱えていた課題 （1）NISAの制度がわからない （2）NISAのリスクがわからない （3）他の運用と比べて何が特徴的なのかわからない。 ▼ご提供できた成果 ・運用目的が定まり、ぼんやりとした運用意識が明確になった。 ・NISAの制度、他の運用方法を理解し、自分にとって何が最適なのか把握できた。 ・手つかずになっていた運用をスタートすることができた。 ▼課題解決の3STEP ◼︎STEP1：運用目的を確認（なぜお金を増やしたいのか） →短期(1～5年)・中期(6～20年)・長期(21年以上)の何に対してお金を用意したいと考えているのか確認する。 現状の生活状況、資産状況を確認する。 ◼︎STEP2：NISA制度の説明 →制度説明だけでなくFP目線でのNISA運用の注意点を伝える ◼︎STEP3：NISA運用と他の運用方法との比較、最適運用提案 →目的別に最適な運用方法を提案する。  

▼相談者様の課題 ・現在の加入中の保険の内容がわからない　　 ・保険金が足りているのか ・保険料が高すぎていないか　　　　　　　　　　 ▼相談者様のプロフィール 本人（男性26歳）　預金200万　 月の保健料の支払い額12,000円 ◼︎ご提供できた成果 ・現在加入中の保険がどのようなものなのかしっかりと把握することができた ・保険以外のお金の話をしたことで金融リテラシーが上がり資産運用を始めることになった ◼︎課題解決のフロー １．現在加入中の保険の内容を確認 加入中の保険料や保険金、どんなことがあったら払い込み免除になるか特約が付いているかの確認をしました。 ２．意向確認 ご本人がどういう考えをしているのか、どうしたいのかを確認しました。その結果「今加入してい保険が掛け捨てなので貯まるものにしたい。資産運用をしながら保障を持ちたい。」というご意向でした。 ３.改善提案 どうしたら保険料が安くなり、保険金が高くなり、意向を叶えられるかをお伝えしました。 ４．プラスα 保障以外の資産運用の話などお客様にとってよりよくなることを伝える。   本サイトに掲載できる情報には限りがありますので、より詳しい情報を知りたい、お困りごとがある、という場合はぜひお気軽にお問合せください。まずは無料でお打ち合わせを実施させていただきます。

私は以前、以下の課題を抱える不動産オーナー様の課題解決に向き合いました。   ▼オーナー様の課題 (1)会社員のため確定申告をしたことがなく、どうしたら良いのかわからない (2)年末調整をしていいのかわからない ▼不動産オーナー様プロフィール ⚪︎家族構成 ・ご本人（男性）：30歳・奥様：28歳 ⚪︎職業：会社員   まず、こちらの不動産オーナー様に対して、私どもがご提供できた成果を結論からお伝えさせていただきます。 ◼︎ご提供できた成果 1. 住宅ローン控除を使うことができた 2. 右も左も分からず、不安な税金の部分を任せることができた　   上記の成果に至るまでの解決策を２つのSTEPに分けてご紹介いたします。 ■STEP1：年末調整をしていただく 確定申告をするので1から入力しなくてもいいように年末調整をしてある程度入力がされているようにします｡勿論、年末調整もサポートいたします。 ■STEP2：確定申告をする e-Taxを使用して確定申告を実施します｡ 2月16日～3月15日までの間に行う必要があります｡ 弊社スマドは確定申告のお手伝いもしておりますので一緒に実施します｡ ⚠年末調整に間に合わなかった生命保険料控除やふるさと納税も一緒に申告します｡   ◼︎まとめ 1. 住宅ローン控除を使うことができ、⚪︎⚪︎円の控除を実現　 2. オーナー様が気になっていたふるさと納税も利用することができた  3. 来年度がご自身でもできるようサポート（？） 本サイトに掲載できる情報には限りがありますので、より詳しい情報を知りたい、お困りごとがある、という場合はぜひお気軽にお問合せください。まずは無料でお打ち合わせを実施させていただきます。

個人が、自分の居住の用に使っている家屋とその敷地を売って一定の要件に当てはまるときは、居住用財産を譲渡した場合の3,000万円の特別控除の特例が適用可能です。1つの家屋の中に居住用部分と事務所用部分が一緒になっている併用住宅を売ったときに、居住用財産を譲渡した場合の3,000万円の特別控除の特例などの適用を受けることができるのは、店舗併用住宅のうち自分の居住の用に使っていた部分に限られます。居住用に使っていた部分が全体の90パーセント以上であるときは、全体を居住の用に使っていたものとしてこれらの特例の適用を受けることができます。

学生納付特例の承認を受けた期間は、10年以内であれば保険料をさかのぼって納めること（追納）ができます。将来受け取る年金額を増額したい場合、追納することをオススメします。 追納する場合は手続きが必要です。お近くの年金事務所で手続きすれば、その場で納付書が発行されます。 また、日本年金機構ホームページに添付の「国民年金保険料追納申込書」に必要事項を記入し、年金事務所に郵送すれば後日、納付書が郵送されます。 日本年金機構ホームページ「国民年金保険料の追納制度」はこちら https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/menjo/20150331.html

オール電化住宅は、家のエネルギー源をすべて電気に統一する住宅のことを指します。以下は、オール電化のメリットとデメリットです。 ▼メリット ① 安全性が高い→ガスを使用しないため、ガス漏れや火災のリスクが減ります。また、コンロが電気式（IHクッキングヒーターなど）の場合、火を使わないため火傷のリスクも低くなります。 ② 環境に優しい→オール電化を再生可能エネルギーと組み合わせることで、二酸化炭素の排出を抑えることができます。また、電力会社によっては、エコキュートなどの電化製品を使うことで夜間の電力を割安で利用できるプランもあります。 ③ 管理が簡単→エネルギー源が電気のみなので、ガスや灯油などの他のエネルギーの管理やメンテナンスが不要です。 ④ 経済的なメリット→特定の時間帯に電力料金が安くなる時間帯別料金プランを活用することで、エネルギーコストを抑えることができます。 ▼デメリット ① 初期コストが高い→オール電化設備（例えばエコキュート、IHクッキングヒーターなど）の設置には高い初期費用がかかる場合があります。 ② 停電時のリスク→全てのエネルギーを電気に依存するため、停電時には暖房、調理、給湯がすべて使えなくなってしまいます。 ③ 運用コストが高くなる可能性→昼間の電力料金が高い場合、運用コストが高くなる可能性があります。また、季節によって電気使用量が増えると、想定よりも高い電気料金を支払うことになる場合もあります。 ④ 調理の慣れ→IHクッキングヒーターは従来のガスコンロと使用感が異なるため、特に料理好きな方にとっては慣れるまで時間がかかることがあります。 オール電化は生活のスタイルやライフステージによってメリット・デメリットが異なりますので、自分のライフスタイルに合った選択をすることが重要です。

1. 必要な書類を準備 住宅ローン控除の申請には、以下の書類が必要です。 住宅借入金等特別控除申告書：金融機関から提供される書類です。 年末残高証明書：金融機関から提供される書類です。 住民票：購入した住宅に関する情報が記載されているもの。 登記事項証明書：法務局で取得します。 売買契約書：住宅の購入に関する契約書です。 源泉徴収票：会社から提供されるもので、年収や税金に関する情報が記載されています。 2. 確定申告書の作成 確定申告書を作成します。国税庁のウェブサイトで提供されているe-Taxを利用するか、税務署で用紙を入手して記入します。以下のポイントに注意してください。 申告書Aまたは申告書Bを使用 住宅借入金等特別控除額の計算明細書を添付 必要事項を正確に記入 3. 税務署へ提出 作成した確定申告書と必要書類を持参し、最寄りの税務署へ提出します。郵送またはオンラインでの提出も可能です。 １→２→３のステップで対応してください。