NISA(ニーサ)とは､投資で得た利益に対して税金がかからず､通常よりお得にお金を増やすことができる制度です｡ 通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対しては20.315％の税金がかかります。投資利益がでるほど本来の20.315％の税金がかからない分､お得になります。 また､NISAにはつみたてNISAと一般NISAがあり､初心者の方にはつみたてNISAがおすすめです｡

結論から言うと、余裕がある方は両方取り組むのがおススメです。積立NISAは現在年間40万円、iDeCoは会社員の場合で23,000円なので、年間合計676,000円が貯めれます。ですが、ご家族や収入の状況によって満額掛けるのが難しいケースもあるかなと思います。 これは私見になりますが、預金を毎月ある程度できている方はiDeCoを優先、普通預金で積み立てている分を積立NISAにて運用されるのがいいかなと思います。 毎月預金ができない方の場合は、積立NISAから優先的に始めるのがおススメですが、その前に家計の改善を図る方が優先度が高いです。 何のためにiDeCoやNISAに取り組むのか、目標を達成するためのプロセスにすぎませんので、何んとなく出始めるのが一番危険です。

運用方法に関しての正解は自分自身が望む運用方法が出来ているかどうかです。 極端なお話でいえば、年に30％も上下する商品にしていたとしても自分自身がそれを望んでいるのであればそれも正解です。 ただ、確定拠出年金に関しては老後の資金の積立という目的のための運用と目的が決まっているため上記のような運用はあまり適していないと言えます。 その際に参考にしていただきたいのはGPIFの運用です。 GPIFとは日本国民の年金を運用している独立行政法人です。 老後の資金である国民年金を運用しているのでもし運用に関して全く分からないという場合は真似をしてみるのも一つだと思います。 是非、参考にしてみてください。  

安心してください！個人事業主の方でも住宅ローンは組めますよ。ただ、どうしてもサラリーマンより厳しい見方をされてしまうのは事実です。 なぜなら、銀行の住宅ローンはシステマチックに審査を行っています。基本的な考え方として、赤字の方にお金を貸すという行為自体が、銀行の倫理に抵触してしまいます。そのため、審査が通らずローンが組めないということが起こりうることです。 一方サラリーマンは給与として労働の対価が支払われているため、赤字になるという概念がそもそもありません。（勤めている会社が赤字になることはあっても） 個人事業主の方は、自分と会社が一体化しているようなものですので、調整も含めて赤字になってしまうことがあります。そうすると、銀行としてはどうしても貸すことに躊躇せざるを得ない状況となってしまうのです。仮にその方の事業がうまくいっているとしてもです。 そこで、方法として3年分の申告書は赤字にせず黒字を確保しましょう。そうすれば銀行のシステム上で落とされてしまうことはほとんどありません。いくら借りれるか、金利はどうなるか、などの諸条件は売り上げや資産状況にもよってきますが、まずは利益を確保することで銀行の審査の土俵に上げることが重要です。 〇〇さんはここまで事業を頑張ってきて収入もしっかりありますし、申告書も黒字が出始めています。すぐに買えるかどうかはここで断言できませんが、検討してみる余地があります。あきらめずに理想の住まいを探しましょう！ スマドでは、個人事業主の方へ住宅ローン組み立てのお手伝いもしています。いつでもご相談ください。

貯めたいという意気込みは素晴らしいですね！！ ところで8000万円という数字はどこから出てきたものでしょうか。 ご年齢も若く、現在夫婦二人とのことですが、 これからお子様が生まれたり、転職したり、家を住み替えたりとたくさんのイベントがありそうです。 現状を点でとらえて、なんとなくの感覚で8000万円というより、未来までを線で繋げて増やしたり使ったりしながら、老後も困らないくらいの金融資産があればベストではないでしょうか。20年後に使う学費と3年後に買う車の資金ではその貯め方や増やし方が変わります。いつ何に使うか？という視点を持つことができれば、何に投資すると効率がいいかも見えてきます。まずはしっかりとライフプランを作って家族のベンチマークを置きましょう。

そうですね。まずはある程度の貯金と運用できるだけの資金を蓄えましょう！ 投資にリスクはつきものですから、なけなしのお金をつぎ込むことは、もはや投資ではなくギャンブルです。(笑)　それでは本末転倒ですね。 貯蓄額の目安は月生活費の半年分くらいと言われています。急な病気や転職などに備えた生活防衛資金の意味合いです。投資額はミニマムでも100万円くらいのまとまったお金があると理想ですが、積み立て投資などを利用すれば月1,000円くらいからでも投資することは可能です。 言い方を変えれば、半年間の生活費があれば残りは投資に回しても良いということです。 多くの方が、見えない不安から投資をためらい、ただ貯蓄に回しているという現状を目にします。不安の正体はズバリ「分からない」ことです。 まずはしっかりとライフプランを実行し、自分のお金の流れを見える化しましょう。そうすることで分からないことが消え、投資ができる心の準備が整うこと間違いなしです。怖がらずに上手にお金と向き合ってくださいね。

マッチング制度とは、企業型ＤＣに、自分の給与などから上乗せで拠出する制度です。 自己判断で掛金を増やせる数少ない制度です。メリットとしては、「積立金を増やすことができる・拠出金額が全額所得控除になり節税効果がある」などです。 ただし、一度始めると金額の変更は出来ても途中で止めることが原則できません。 給与から天引きされてしまうため、今手元にお金が必要であれば拠出金額を調整するなど注意が必要です。

初めて証券口座を開く場合、まずは手数料の比較、それにプラスして証券口座の比較サイトなどの情報も参考にすると良いでしょう。 一定額までの取引は手数料無料や、1注文あたり、1日あたりなど、手数料の計算の仕方が少しずつ異なり、取引のスタイルによって有利な手数料のプランが変わってきます。 例えば1日10万円までの取引であればA証券会社では無料、B証券会社では150円、などがあります。 一方10万円を超え20万円以内の取引をする場合だとA証券会社では300円、B証券会社では199円と、かかる手数料が逆転します。 自分がどのくらいの金額の取引がしたいかで選択も変わりますね。 運用商品ごとに証券会社を分けることも問題ありません。 新規公開株式（IPO)を狙う場合などは主幹事証券会社が当選しやすくなるため、証券口座を複数持つこともあるでしょう。 ただし、運用する金額が少額な場合、口座を分けることで管理の煩雑さの方が強く感じるかもしれません。 どこの口座にいくら預けているかなど、一覧にまとめておくといいですね。 手数料以外では、画面の見やすさや銀行口座との連携なども違いがあります。 通常、証券口座にお金を預け入れなければ金融商品は買えませんが、連携している銀行口座の残高がそのまま買付余力に反映される証券会社や、銀行口座と連携することで銀行預金の利率がアップする証券会社もあります。 また、NISAは1人1口座しか開けず、年に一度、証券会社を変更することができます。 個人型確定拠出年金も同時に複数口座は持てず、運用を開始してから変更する場合、手数料がかかります。 税制優遇口座は取扱商品のラインアップも含め、長く付き合えそうな金融機関に口座を開設するのが良いですね。

iDeCoとは私的年金制度の一つです。つまり、自分自身で老後資金を積み立てるための国が準備した制度です。 iDeCoのメリットとデメリットは下記です。 ◎メリット ①掛け金が全額所得控除になります。（節税になります） ②運用益が非課税です。（節税になります） ③受け取る際に退職所得控除もしくは公的年金等控除の対象になります。（節税になります） △デメリット ずばり60歳まで引き出すことができないことです。。 iDeCoが〇〇さんに適しているかどうかはこのメリデメの差し引きになります。 例えば、お家をご購入したばかりで、かつ将来の退職金が2000万円出るという方はiDeCoを今始めるのには適していない可能性があります。 なぜなら、お家購入による住宅ローン控除によって所得税、住民税とも引けるだけ引かれており、これ以上控除できる所得がないという可能性があります。そうなると、メリットで上げた①がなくなります。 また、退職金が2000万円出る方だと③で上げたメリットもなくなる可能性があるので、残るメリットが②だけになります。 そう考えると、ライフプランによっては60歳まで引き出せないというデメリットが大きくなるのでiDeCoは適さない、という結論になります。 一方、NISAは少額投資非課税制度です。言葉の通り投資で得た利益に対して本来であれば税金がかかるのですが、それを非課税にするという制度です。 また、メリットデメリットもシンプルです。 メリットは上記の通り、利益に対して非課税であること。 デメリットは投資運用と同じで損をすることもあるということです。 投資額の限度がありますが、いつでも解約して現金化することは可能です。 ただし、選べる商品が限られているので自分の投資スタイルに合っているか見極めることが必要です。 iDeCoもNISAも国が推奨している制度ですので悪いものではございません。利益が大きく出た際は非課税の威力を発揮してくれます。上記の内容を踏まえてできる範囲でぜひ取り組んでみてください。何事もまずは知ることと行動することが大切です！