気づけばもう年末。
「今年もお金のこと、ちゃんと考えられなかったな…」
そんな気持ちになっていませんか？

実は年末は、たった1〜2時間の見直しで、来年以降のお金が大きく変わるタイミングです。
私はFPとして多くの方の家計相談を受けていますが、
「これ、もっと早く知りたかった…」
という声が毎年必ず出ます。

今回は、FP目線で“年末に必ず確認してほしいお金のポイントをまとめました。

① ふるさと納税「上限額」ちゃんと把握していますか？

「なんとなく毎年やっている」
これが一番もったいないケースです。

✔ 上限オーバー
✔ 控除申請忘れ
✔ 家計全体を圧迫

実際の相談では、自己判断で2〜3万円損している方も珍しくありません。

👉 FPとしては「家計全体の余力」を見て判断します

② iDeCo・NISA、今年分の枠は使えていますか？

年末は「節税のゴールデンタイム」ですが、
無理に使うのはNGです。

大事なのは「あなたの家計に合った金額か？」

投資＝正解ではなく、
生活が苦しくなる投資は不正解です。

③ 保険、何年も見直していませんよね？

実は年末の保険相談で一番多いのが

「入った理由を覚えていない」

ライフステージが変われば、必要な保障も変わります。
年末は冷静に整理できる絶好のタイミングです。

④ 医療費控除・各種控除、対象を見逃していませんか？

「え、それも対象なんですか？」
これは本当によく言われます。

✔ 通院交通費
✔ 市販薬
✔ 歯科治療

年末にまとめて整理するだけで、数万円戻るケースもあります。

⑤ クレカ・サブスク、惰性で払い続けていませんか？

家計相談で必ず出てくるのが
「使ってないのに払っているお金」

月2,000円でも、年間24,000円。
10年で24万円です。

⑥ 来年の「大きな出費」把握していますか？

車検・旅行・進学・引っ越し…

お金の不安は「見えないこと」から生まれます。

先に分かっていれば、慌てず準備できます。

⑦ 「誰かに相談する」という選択肢

ここまで読んで「自分の場合はどうなんだろう？」

と思った方は、正常です。

家計はネットの正解より、あなたの正解が大切です。

まとめ

年末は、
✔ 反省の時期
✔ 来年を整える時期

そして、ひとりで抱え込まなくていいタイミングです。

私のFP相談では、
・売り込みなし
・現状整理がメイン
・「今は何もしなくてOK」とお伝えすることもあります

「相談するほどじゃないかも…」
そう思っている方ほど、一度整理すると気持ちが楽になります。